Cómo reemplazar tu crédito actual por uno con una tasa de interés más favorable
Podrías sorprenderte al descubrir cuánto puedes economizar en el costo total de un crédito si decides transferirlo o liquidarlo anticipadamente, incluso si esto implica cargos adicionales. A continuación, te detallamos lo que debes saber para reemplazar tu crédito actual por uno con una tasa de interés más atractiva.
¿En qué consiste la transferencia o cambio de créditos y cómo se lleva a cabo?
La transferencia o sustitución de créditos es una estrategia que permite a los usuarios optar por financiamientos de otra entidad con condiciones más ventajosas. Esta acción se realiza al contratar un nuevo crédito con otra entidad que cubre la deuda del crédito anterior, y tú, a cambio, te comprometes a pagar los intereses a esta nueva entidad.
Si actualmente estás pagando un crédito, es probable que tu tasa de interés sea más elevada que otras opciones disponibles en el mercado.
El procedimiento de sustitución implica liquidar el crédito vigente mediante la contratación de un nuevo crédito más económico. Dado que se trata de un crédito personal sin garantía, es vital estar informado sobre las comisiones y sanciones que podrían aplicarse si decides liquidar el crédito antes del plazo acordado.
¿Qué sanciones podrían aplicarse al optar por esta alternativa?
Es posible que se apliquen sanciones por liquidación anticipada si decides saldar tu crédito antes del plazo inicialmente acordado. Tu entidad crediticia podría aplicar sanciones equivalentes a entre uno y tres meses del pago mensual, aunque esto puede variar según la entidad.
Pasos para realizar una transferencia de créditos con éxito
Si no cuentas con ahorros, es probable que puedas liquidar tu crédito actual de manera más económica con otro crédito, tal vez uno que ofrezca una tasa de interés más baja o un plazo más corto.
Para realizar la transferencia de créditos, considera lo siguiente:
Determina el monto mensual del crédito actual y el tiempo restante para liquidarlo. Contacta a tu entidad crediticia actual y solicita un monto de liquidación.
Es útil tener una idea de las tasas de interés a las que podrías acceder con un nuevo crédito. Herramientas como el buscador y comparador de créditos Fintok pueden ser de gran ayuda en este proceso.
Con esta información en mano, sigue estos pasos para realizar la transferencia:
Investiga entidades financieras especializadas en refinanciamiento.
Existen numerosas entidades crediticias que ofrecen créditos personales, pero no todas se especializan en la refinanciación de créditos previamente contratados. Utiliza herramientas de búsqueda para encontrar opciones de refinanciamiento o consolidación de deudas.
Realiza la solicitud y firma el acuerdo.
Una vez que encuentres la opción más adecuada, inicia el proceso de solicitud. Proporciona toda la información requerida y espera la respuesta. Tras la aprobación, revisa el contrato detenidamente antes de firmarlo.
Liquida el crédito vigente.
Este es el paso final. Asegúrate de haber obtenido un nuevo crédito con suficientes fondos para cubrir cualquier sanción por liquidación anticipada.
Otras razones para considerar la transferencia de créditos
Las altas tasas de interés no son el único motivo para considerar la transferencia de un crédito. Si tu crédito actual tiene productos financieros adicionales vinculados o penalizaciones elevadas por retrasos en los pagos, podría ser conveniente optar por un crédito con mejores condiciones.